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Kennen Sie das? Sie zahlen gerade in einem Ihrer liebsten Online-Shops, haben schon Ihre Kartennummer und Ihren Sicherheitscode eingegeben und schwupps – öffnet sich ein Fenster in Ihrem Browser, das eine TAN-Nummer zur nochmaligen Bestätigung Ihrer Zahlung verlangt.
Dahinter steckt 3D-Secure, ein Sicherheitsverfahren, das Sie vor Missbrauch Ihrer Kreditkartendaten beim Online-Shopping schützt. Was 3D-Secure genau ist und wie es funktioniert, erfahren Sie in diesem Beitrag.
3D-Secure überprüft, ob Sie wirklich Besitzerin oder Besitzer der Zahlungskarte sind, die gerade benutzt worden ist. Auf diese Weise bleibt die Verfügung über Ihre Ausgaben allein in Ihrer Hand. Diebe haben wenig Chancen, sich an Ihrem Geld zu bedienen.
3D-Secure – so heißt das beschriebene Sicherheitsverfahren. Es sorgt dafür, dass Sie sicher und gelassen im Internet bezahlen können.
Visa und Mastercard haben das System vor einigen Jahren gemeinsam entwickelt. Bei Visa heißt das Verfahren „Verified by Visa“ oder, Mastercard verwendet die Bezeichnung „Mastercard Identity Check“ angeboten.
Ziel ist es, Betrug im Internet zu verhindern, die Rechtmäßigkeit der Zahlung durch die persönliche Authentifizierung sicherzustellen und Schutz vor Cyberangriffen zu bieten.
Anders ausgedrückt: Es wird geprüft, ob hinter der Zahlung auch wirklich die Besitzerin oder der Besitzer der verwendeten Karte steckt. Es kann also niemand in Ihrem Namen eine Shoppingtour durchs Internet machen – dank 3D-Secure!
3D-Secure sichert nicht nur die Kundinnen und Kunden, sondern auch die Unternehmen im Online-Handel ab. Seit Einführung des Verfahrens ist die Anzahl von Betrugsfällen bei Online-Zahlungen deutlich gesunken.
Die Einführung der Zahlungsdienstrichtlinie PSD2 verpflichtet alle Unternehmen, die ihre Waren online anbieten, das Verfahren zu nutzen. Und obwohl moderne Online-Zahlungsmöglichkeiten – wie beispielsweise die Nutzung von virtuellen Karten – immer beliebter werden, ist die Technologie hinter 3D-Secure vielen Kundinnen und Kunden noch immer schleierhaft.
Bei dem Verfahren handelt es sich um eine Zwei-Faktor-Authentifizierung. Das bedeutet, Sie müssen sich beim Online-Shopping mit zwei voneinander unabhängigen Faktoren ausweisen. Diese Faktoren werden unterschiedlichen Kategorien zugeordnet:
Um Ihre Zahlung zu bestätigen, erhalten Sie einen Sicherheitscode (3D-Secure-Code) per SMS auf Ihr Smartphone. Oder Sie bestätigen Sie einfach in Ihrer Banking-App.
Stellen Sie sich vor, Sie fliegen in den Urlaub nach New York. Kaum gelandet, wollen Sie natürlich sofort losziehen, um die Wolkenkratzer Manhattans zu entdecken, durch die Straßen von Brooklyn zu schlendern und in SoHo Pizza essen zu gehen.
Doch Moment! Bevor Sie sich Ihren amerikanischen Traum erfüllen können, müssen Sie die Grenzpolizei passieren. Diese steht zwischen Ihrem Heimatland und den USA als Gastland, um Ihre Identität bei der Einreise zu prüfen. Sie werden erst durchgelassen, wenn klar ist: Sie sind mit der Person auf Ihrem Reisepass identisch.
Und genau so funktioniert das 3D-Secure-Verfahren beim Online-Shopping. Wie eine Sicherheitsschranke steht es zwischen Ihrer Bank (sprich, der Senderbank) und der Bank des Online-Unternehmens, die das Geld erhält.
3D-Secure lässt Ihr Geld erst dann passieren, wenn nachgewiesen ist, dass es von Ihnen als Karteninhaberin oder Karteninhaber auf den Weg gebracht wurde.
Diebe haben also kaum eine Chance: Die Grenzschranke hebt sich erst, wenn
In bestimmten Fällen können Sie auch eine Geheimfrage beantworten oder einen Sicherheitsschlüssel eingeben. Das hängt allein von Ihrer Bank ab.
Obwohl Sicherheit im Online Banking immer Vorrang hat, gibt es auch Situationen, in denen Sie sich nicht zweifach per 3D-Secure authentifizieren müssen.
So gibt es Ausnahmen, in denen einige Banken und Finanzinstitute auf eine doppelte Verifizierung verzichten, um ihren Kundinnen und Kunden mehr Komfort beim Bezahlen zu bieten.
Damit Sie sich nicht bei jeder kleinen Summe minutenlang mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung gedulden müssen, muss bei Zahlungen unter 30 € meist keine starke Kundenauthentifizierung durchgeführt werden.
Wenn Sie allerdings fünf Zahlungen hintereinander tätigen und/oder diese Zahlungen den Betrag von 100 € übersteigen, wird die doppelte Authentifizierung wieder notwendig.
Bei Abonnements oder Daueraufträgen authentifizieren Sie sich nur einmal. Danach ist das 3D-Secure-Verfahren nicht mehr verpflichtend.
Manche Banken und Finanzdienstleister bieten an, Whitelists zu erstellen – also Listen, auf denen Sie bevorzugte und vertrauenswürdige Händler und Partner vermerken können. Für Zahlungen an diese Personen wird ebenfalls keine Zwei-Faktor-Authentifizierung abgefragt.
Zahlungen, die von Ihrer Bank als risikoarm betrachtet werden, können mit einer einfachen Verifizierung getätigt werden. Trotzdem wird 3D Secure auch bei diesen Transaktionen wieder verpflichtend, sobald die Überweisungssumme 500 € übersteigt.
Bei Qonto sind alle Zahlungskarten mit dem 3D-Secure-System ausgestattet – ganz gleich, ob Sie ein Solo, Standard oder Premium Abos nutzen.
Bezahlen Sie mit Ihrer Qonto Karte auf Internetseiten, die das 3D-Secure-Verfahren nutzen, werden Sie automatisch zu einem Kontrollfenster weitergeleitet (genau, wir erwähnten es zu Beginn).
Um Ihre Zahlung zu bestätigen, geben Sie eine TAN-Nummer ein, die wir Ihnen direkt auf Ihr Smartphone senden. Auf diese Weise überprüfen wir Ihre Identität. Sie müssen nur noch bestätigen – und haben sicher bezahlt!
Die SMS senden wir übrigens an die Mobiltelefonnummer, die Sie bei der Kontoeröffnung bei Qonto angegeben haben. Es ist also äußerst wichtig, dass wir immer Ihre aktuelle Nummer kennen.
Sie wissen nicht mehr, welche Mobiltelefonnummer Sie bei Qonto hinterlegt haben? Werfen Sie einen Blick in Ihre persönlichen Informationen, indem Sie in Ihrer App auf Einstellungen klicken.
Alternativ können Sie Ihre Identität über Ihre Banking-App nachweisen und Ihre Zahlung einfach per Fingerabdruck oder Face ID freigeben.
Beim nächsten Online-Kauf können Sie sich entspannt zurücklehnen, wenn einmal wieder das Fenster zur Abfrage einer TAN aufpoppt. Mit Ihrer Qonto Karte zahlen Sie hier sicher und mit höchster Cybersicherheit für Ihr Unternehmen. Qonto gibt Ihnen Rückendeckung!
Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto in wenigen Minuten online.
