Alternative zum Commerzbank Geschäftskonto?

Die Commerzbank Aktiengesellschaft wurde 1870 von Kaufleuten und Privatbankiers in Hamburg gegründet und gilt heute als zweitgrößte Bank in Deutschland. Ihr Sitz liegt in Frankfurt am Main.

Neben Privatkunden betreut sie Firmen- und Geschäftskunden. Nach eigener Aussage zählt sie rund 30 000 Geschäftskundenverbünde sowie rund 11 Millionen Privat- und Unternehmerkunden. 

Das Angebot der Commerzbank richtet sich gleichermaßen an Einzelunternehmerinnen und -unternehmer, Freiberuflerinnen und Freiberufler, Gründerinnen und Gründer sowie mittelständische Unternehmen.

Zu den Stärken der Commerzbank gehören die Services einer traditionellen Bank. So können Commerzbank-Kunden eine Kreditkarte beantragen. Auch wer auf persönlichen Kontakt vor Ort in einer Filiale wert legt, ist bei einer traditionellen Bank an der richtigen Adresse. 

Im Zuge ihrer “Strategie 2024” möchte sich die traditionelle Bank unter anderem stärker digitalisieren. Bereits jetzt weist ihr Angebot neben den Leistungen einer klassischen Filialbank digitale Services auf, um den aufstrebenden Online-Anbietern nicht völlig das Feld zu überlassen.

Insbesondere wirbt die Commerzbank mit Partnerintegrationen, um die Buchhaltung zu automatisieren. So bietet sie – genau wie Qonto – eine lexoffice Integration an. Auch die Kontoeröffnung online ist bei der Commerzbank möglich. 

Andere Services insbesondere für papierlose Buchhaltung, wie beispielsweise die Beglaubigung digitaler Belege, einen dedizierten Buchhalterzugang oder Tools zur vereinfachten Rechnungsverwaltung, umfasst das Angebot der Commerzbank bislang nicht.

Qonto ist ein europäischer Anbieter, der Selbstständigen sowie Unternehmen jeder Größe Online-Geschäftskonten mit deutscher IBAN anbietet.

Das Zahlungsinstitut verbindet Technologie und Design, um administrative, finanzielle und buchhalterische Aufgaben von Selbstständigen und in KMUs zu automatisieren und Unternehmen Zeitgewinn zu ermöglichen

2022 mit dem Deutschen B2B Award ausgezeichnet, kann Qonto ein rasantes Wachstum verzeichnen: 2016 von Alexandre Prot und Steve Anavi gegründet, zählt Qonto heute bereits mehr als 400 000 Firmen in Europa zu seinen Kunden.

2022 wurde Qonto außerdem mit dem TÜV SÜD-Prüfzeichen für Anwendersoftware zertifiziert.

Qonto ist in vier Ländern präsent: Neben Deutschland auch in Frankreich, Italien und Spanien, wo Qonto jeweils eine lokale IBAN anbietet.

Dieser Erfolg beruht zum einen auf dem intuitiven Online Banking mit hochmodernen Tools, zum anderen der fairen Preisgestaltung. Das Abonnement (ab 9 Euro bei jährlicher Zahlung, ab 11 Euro bei monatlicher Zahlung) enthält weder versteckten Kosten noch Gebühren für Sonderleistungen. 

Qonto überzeugt mit einer Reihe von Leistungen, die sich auf die gesamte Unternehmensverwaltung beziehen.

Von einer breiten Auswahl individuell einstellbarer Zahlungskarten über das Scannen von Belegen per App bis hin zu Buchhaltungsintegrationen – Unternehmerinnen und Unternehmer finden in ihrem Firmenkonto modernste Funktionen für eine effiziente Finanzverwaltung. 

Die Commerzbank bietet drei Arten von Geschäftskonten an:

• Das KlassikGeschäftskonto für 9,90 Euro pro Monat,

• das PremiumGeschäftskonto für 29,90 Euro pro Monat sowie

• das PremiumGeschäftskonto Plus für 49,90 Euro pro Monat.

Ergänzt werden diese Geschäftskonten von der Commerzbank mit einem speziellen Angebot für Gründer:innen: Diese erhalten 40 % Rabatt auf den Grundpreis des Premium Geschäftskontos für die ersten 2 Jahre.

Bei dem KlassikGeschäftskonto handelt es sich um die Basis-Version, die sich vor allem an Selbstständige sowie Freiberuflerinnen und Freiberufler richtet. Sie umfasst unter anderem eine kostenlose Commerzbank Girocard (eine Debitkarte), Online Banking und 10 gebührenfreie beleglose Zahlungsaufträge. Für sämtliche weitere Funktionen fallen bei dem Girokonto zusätzliche Gebühren an.

Das PremiumGeschäftskonto sowie das PremiumGeschäftskonto Plus richten sich in erster Linie an Unternehmen. Sie unterscheiden sich vor allem im Umfang kostenloser belegloser Zahlungsaufträge voneinander:

Während bei dem PremiumGeschäftskonto 50 beleglose Zahlungsaufträge inklusive sind, umfasst die 20 Euro teurere “Plus”-Version 250 kostenlose beleglose Buchungen. Alle weiteren kosten bei beiden Firmenkonten 15 Cent (PremiumGeschäftskonto) bzw. 10 Cent (PremiumGeschäftskonto Plus) pro Auftrag. (20 Cent bei der “Klassik”-Variante.)

Weiter sind bei der “Plus”-Variante zwei Debitkarten inklusive, eine bei dem einfachen PremiumGeschäftskonto. Zusätzlich können bei dem PremiumGeschäftskonto ohne Kosten eine Business Card Premium oder eine Business Card Premium Debit beantragt werden, zwei bei dem PremiumGeschäftskonto Plus.

Gegenüber dem Klassik-Girokonto warten die beiden Premium-Konten außerdem mit der Möglichkeit kostenloser Buchhaltungs-Integrationen auf. Bei der Basis-Variante müssen solche digitalen Services kostenpflichtig hinzugebucht werden.

Je nach Konto-Angebot der Commerzbank sind bis zu 5 Einzahlungen und Auszahlungen von Bargeld inklusive. Für weitere fallen Kosten in Höhe von 2,50 Euro zusätzlich zu den Kontoführungsgebühren an. Insofern sollten insbesondere Gewerbetreibende vorab überlegen, welchen Bedarf an Leistungen sie haben und was sie das Commerzbank Konto real kostet. 

Qonto ergänzt das Angebot fortwährend um neue Funktionen und Services, die die Finanzverwaltung in Unternehmen vereinfachen und die Produktivität fördern.

Transparente Pläne

Qonto überzeugt im Vergleich zu den Konten anderer Banken mit verschiedenen Plänen zu günstigen Konditionen und fairen Preisen. Versteckte Zusatzkosten kommen nicht auf Sie zu. Die Auswahl verschiedener Pläne passt sich den Bedürfnissen wachsender Unternehmen an.

Bei dem Enterprise Plan sind 15 physische Mastercard Karten kostenlos inbegriffen. Außerdem können Sie virtuelle Mastercard Karten mit nur einem Klick kostenlos hinzufügen. Diese eignen sich ideal für Online-Zahlungen und können mit Google Pay oder Apple Pay problemlos im Geschäft eingesetzt werden.

Des Weiteren sticht der Enterprise Plan mit einer bis zu 15 Kontonutzern und bis zu 25 Konten hervor. Moderne Funktionen zum digitalen Finanzmanagement runden das Angebot ab, wie z.B. Überweisungsanfragen durch Mitarbeitende, die Sie anschließend nur noch bestätigen müssen, oder ein Buchhaltungspaket.

Übrigens: Gründerinnen und Gründer einer UG oder GmbH sind bei Qonto ebenfalls an der richtigen Adresse! Qonto vereinfacht den Gründungsprozess mit einer schnellen Kontoeröffnung online. Auch die Stammkapitaleinzahlung ist problemlos möglich.

Zahlungsmethoden

In jedem Leistungspaket kostenfrei enthalten sind eine oder mehrere Business Mastercard Karten – mit einstellbaren Limits, mit denen Sie und Ihr Team im Inland und Ausland sicher und bequem bezahlen.

Zusätzlich können Sie auf Wunsch die Metallkarte X Card beantragen: Sie lockt mit exklusiven Vorteilen und Konditionen wie Zahlungslimits bis 200.000 Euro pro Kalendermonat, kostenlosem Abheben von Geld, realem Wechselkurs und einem Concierge-Service.

Weitere Zahlungsmethoden: SEPA-Echtzeitüberweisungen, SWIFT-Überweisungen, Lastschriften, Sammelüberweisungen und mobile Zahlungsterminals.

Mit einer virtuellen Karte geben Sie Mitarbeitenden mehr Autonomie bei ihren Online-Zahlungen, während das Management die Kontrolle über die Ausgaben behält. Dank Apple Pay & Google Pay können Sie eine virtuelle Karte via Smartphone für Zahlungen im Geschäft verwenden.

Unterkonten

Mit Qonto können Sie online oder mobil mehrere Unterkonten mit eigenen IBANs einrichten. Diese erlauben es Ihnen, Ausgaben und Aktivitäten zu trennen und separate Team-Budgets zu erstellen (für Logistik, Marketing usw.). Jedes Unterkonto ist mit eigenen Zahlungsmitteln ausgestattet. 

Digitale Beleg- und Spesenverwaltung  

Mit Qonto können Belege gleich nach der Zahlung per App gescannt und mit einem elektronischen Zertifikat GoBD-konform archiviert werden. Die Dokumentenarchivierung wird dadurch stark vereinfacht, der Zeitaufwand im Fall von Steuerprüfungen etc. erheblich verringert.

Das Scannen von Belegen per Smartphone ermöglicht auch die automatische Erkennung der Mehrwertsteuer, die direkt zur Buchung hinzugefügt wird. 

Zudem können Sie Ihr Qonto Firmenkonto leicht mit Ihrer bevorzugten Software (lexoffice, DATEV usw.) verbinden.

Qonto zeichnet sich nicht zuletzt durch einen reaktionsschnellen Kundenservice aus. Fragen und Anliegen werden via E-Mail, Chat und Telefon entgegengenommen, Kunden erhalten innerhalb von 15 Minuten Antwort und Beratung.