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Ein Insolvenzverfahren kann für Unternehmerinnen und Unternehmer zu einer Realität werden, die mit einer Vielzahl von finanziellen Herausforderungen verbunden ist. Aber bedeutet dies zwangsläufig das Ende aller Kreditmöglichkeiten?
Im Folgenden erfahren Sie, ob es möglich ist, trotz Privatinsolvenz einen Kredit zu erhalten und wie lange es dauert, bis man zum Beispiel nach einer Privatinsolvenz wieder kreditwürdig ist.
Ein Insolvenzverfahren ist ein rechtliches Verfahren, das eingeleitet wird, wenn eine Person, ein Unternehmen oder eine Organisation nicht in der Lage ist, ihre finanziellen Verpflichtungen gegenüber ihren Gläubigerinnen und Gläubigern zu erfüllen. Es handelt sich im Wesentlichen um einen Mechanismus, der eine geordnete Liquidation von Schulden und Vermögenswerten sicherstellen soll, wenn eine Schuldnerin oder ein Schuldner zahlungsunfähig wird.
Das Insolvenzverfahren unterscheidet sich hinsichtlich der gesetzlichen Bestimmungen, des Ablaufs und der damit verbundenen Pflichten zwischen zwei Arten, da unterschiedliche Aspekte betroffen sind:
Mussten Sie eine private Insolvenz anmelden und der Prozess läuft noch, ist es grundsätzlich schwierig, einen Kredit zu erhalten, da in der Regel ein positiver Schufa-Score zu den Kriterien gehört. Die Tatsache, dass eine Insolvenz auf finanzielle Schwierigkeiten und ausbleibende Schuldenrückzahlungen hinweist, erschwert die Kreditvergabe.
Es gibt jedoch spezialisierte Kreditgebende, die sich auf Personen in finanziellen Schwierigkeiten, einschließlich Personen in Privatinsolvenz, spezialisiert haben. Solche Kredite trotz Privatinsolvenz sind jedoch häufig mit höheren Zinsen und strengeren Bedingungen verbunden, da sie für den Kreditgebenden ein höheres Risiko darstellen.
Eine Kreditaufnahme während der Insolvenz ist durchaus möglich, ohne die Restschuldbefreiung zu gefährden, sofern keine unverhältnismäßig hohen Verbindlichkeiten eingegangen werden. Die meisten Hausbanken werden jedoch Kreditanträge ablehnen, da Insolvente in der Regel als nicht ausreichend kreditwürdig gelten.
Wann bekommt man einen Schufa-Eintrag? Ein Schufa-Eintrag entsteht, wenn eine Geschäfts- oder Finanzbeziehung zu einem Unternehmen aufgenommen wird, das Mitglied der Schufa ist. Dies kann zum Beispiel bei der Eröffnung eines Bankkontos, dem Abschluss eines Kreditvertrages oder der Anmietung einer Wohnung der Fall sein.
Sie möchten den Schritt in eine neue berufliche Zukunft wagen? Einen Kredit trotz oder nach einer Insolvenz zu bekommen, ist schwierig, jedoch nicht vollkommen ausgeschlossen. Es gibt spezielle Finanzierungsmöglichkeiten, die einen Kredit auch ohne Einkommensnachweise ermöglichen.
Für Existenzgründer:innen, die über wenig Eigenkapital verfügen, können die folgenden Optionen in Betracht gezogen werden:
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Seit Oktober 2020 dauert ein Privatinsolvenzverfahren nur noch drei Jahre. Nach Erteilung der Restschuldbefreiung vergehen weitere drei Jahre, bis der Negativeintrag bei der Schufa gelöscht wird.
Der Prozess kann dabei jedoch durch die folgenden Faktoren beeinflusst werden:
Um Ihre Kreditwürdigkeit danach wieder aufzubauen und Ihren Schufa-Score zu verbessern, ist es wichtig, dass Sie eine positive Bonität aufbauen.
Wenn Sie sich ein neues Standbein aufbauen wollen, suchen Sie in der Regel schon vor der Existenzgründung einen Kredit. Kommen klassische Angebote aufgrund Ihrer Bonität noch nicht in Frage, können Sie folgende Alternativen in Betracht ziehen:
Wenn Sie finanzielle Unterstützung benötigen, können private Geldgeber:innen wie Familienmitglieder oder Freund:innen eine Option darstellen.
Der Vorteil: Ihre Bonität steht hier nicht im Fokus, da das Vertrauen durch Ihre Bindung besteht. Dennoch ist Vorsicht geboten, da auch ein Darlehen von einer Privatperson die Möglichkeit der Restschuldbefreiung gefährden kann.
Wenn Ihre Familie Ihnen Geld leiht und dies nicht als Schenkung gilt, geht die Hälfte des Betrags an den Treuhänder oder die Treuhänderin für Ihre Gläubiger:innen. Es ist am besten, wenn Sie zusätzliche Geldeingänge auf dem Konto im Voraus mit dem Treuhänder oder der Treuhänderin besprechen und klären, woher das Geld stammt.
Sachgeschenke
Eine Alternative sind Sachgeschenke, um die Restschuldbefreiung nicht zu gefährden. Anstatt Ihnen z.B. Geld für eine Waschmaschine zu leihen, könnten Freund:innen oder Familienmitglieder diese direkt kaufen und Ihnen schenken.
Haben Sie schon über Crowdfunding nachgedacht? Bei dieser Methode steuern viele Menschen kleine Beträge bei, um ein bestimmtes Projekt oder eine finanzielle Situation zu unterstützen. Auf einer Crowdfunding-Plattform können Sie Ihre eigene Situation darstellen und erklären, warum Sie Unterstützung benötigen.
Eine Möglichkeit, während eines laufenden Insolvenzverfahrens Geld zu erhalten, besteht darin, Eigenkapitalpartner:innen zu suchen. Eigenkapitalpartner:innen sind Investor:innen, die bereit sind, in Ihr Unternehmen zu investieren, indem sie einen Anteil am Unternehmenskapital erwerben. Dieses eingebrachte Kapital kann Ihnen sofortige finanzielle Unterstützung bieten, ohne dass Sie einen herkömmlichen Kredit aufnehmen müssen.
Auch der Verkauf von Vermögenswerten ist eine Option. Sie können nicht benötigte Vermögenswerte wie Immobilien, Fahrzeuge oder andere wertvolle Güter verkaufen, um sofort Kapital zu erhalten. Der Verkauf kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern und Schulden zu begleichen.
Es ist jedoch wichtig, im Vorfeld rechtliche und steuerliche Aspekte zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass der Verkauf im Einklang mit den geltenden Insolvenzgesetzen und -verfahren erfolgt.
Eine Möglichkeit, während eines Insolvenzverfahrens Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, ist das Factoring. Beim Factoring verkaufen Sie Ihre ausstehenden Forderungen an ein Factoringunternehmen, das Ihnen im Gegenzug einen Teil des Betrags im Voraus auszahlt. Auf diese Weise erhalten Sie sofortigen Cashflow, ohne auf die tatsächliche Zahlung der Forderungen warten zu müssen.
Wenn Sie Produkte oder Dienstleistungen anbieten, können Sie versuchen, von Ihren Kundinnen und Kunden eine Vorfinanzierung zu erhalten. Dies bedeutet, dass die Kundschaft im Voraus zahlt, bevor sie die Produkte oder Dienstleistungen erhält, wodurch Sie sofort über Kapital verfügen.
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