Virement international, payez vers 58 pays

Chez Qonto, vous envoyez des fonds dans 25 devises différentes avec un virement international SWIFT. Idéal pour booster votre activité et nouer toujours plus de partenariats commerciaux.

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Prenez une dimension internationale avec le virement SWIFT

  1. Transférez des fonds dans 25 devises différentes, vers 58 pays, via le réseau SWIFT.
  2. Profitez d’une commission transparente et sans surprise : entre 0,5 et 1 % du montant transféré selon votre forfait, et 5 € de frais fixes.
  3. Recevez des virements internationaux sur votre compte pro (5 € par virement entrant quel que soit le montant).
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Devises prises en charge par Qonto

Vous êtes entre de bonnes mains

Sécurisé

Vos fonds sont sécurisés auprès du Crédit Mutuel Arkéa et couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 €.

À l'écoute

C'est toujours le bon moment. Notre service client vous répond 7j/7, 24h/24.

Supervisé

Qonto est un établissement de paiement supervisé par l'ACPR, organisme de la Banque de France.

Comment faire un virement international avec Qonto ?

Effectuez vos virements en devises en quelques clics, sur ordinateur ou sur mobile, depuis votre compte pro.
01

Connectez-vous à votre compte pro

Sur internet ou depuis l’application mobile, rendez-vous dans l’onglet Virements. Cliquez sur Effectuer un virement, puis sélectionnez Virement international en devise étrangère.

02

Saisissez les informations de votre virement international

Renseignez les coordonnées du destinataire (nom, prénom et IBAN), puis choisissez le pays de la banque du bénéficiaire, ainsi que la devise à utiliser. Enfin, indiquez le montant et la référence du virement.

03

Ajoutez un justificatif à votre transfert à l’étranger

Pour que nos équipes valident votre virement international dans les meilleurs délais, pensez à y ajouter un justificatif. Une facture, par exemple.

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Passez aux virements instantanés pour vos paiements en euros

Avec le virement instantané, vous envoyez et recevez des euros dans la zone SEPA, en 10 secondes chrono. Notre offre vous permet de transférer immédiatement jusqu’à 15 000 euros, sans frais supplémentaires.

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Profitez de moyens de paiement adaptés à votre activité

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Terminal de paiement Zettle

Prélèvements SEPA

Dépôt de chèques

Vos questions sur les virements internationaux

Comment envoyer de l’argent sur un compte à l’étranger ?

Lorsqu’une entreprise souhaite transférer des fonds sur un compte bancaire à l’étranger, de façon ponctuelle ou permanente, deux types de virements existent : le virement SEPA et le virement SWIFT.

Virement SEPA

Pour chaque transfert d’argent en euros vers un bénéficiaire situé dans un autre pays européen, la réglementation impose aux banques de la zone euro le recours à un virement SEPA. Par conséquent, votre entreprise n’a pas d’autre choix pour réaliser ce type d’opération bancaire.

La zone SEPA, pour Single Euro Payments Area, se compose de 36 pays et territoires. À savoir :

  1. l’ensemble des 27 pays de l’Union européenne, y compris ceux hors zone euro, comme la Pologne ou la Hongrie ;
  2. le Royaume-Uni ;
  3. les 3 pays membres de l’Espace économique européen (Norvège, Islande et Liechtenstein) ;
  4. Andorre, la Principauté de Monaco, Saint-Marin, la Suisse et le Vatican.

Quel est le délai pour l’exécution de cette opération ? Il n’existe aucune différence entre un virement SEPA réalisé entre deux banques françaises et un virement SEPA entre une banque espagnole et une banque allemande.

Pour effectuer un virement international SEPA, le dirigeant peut :

  1. se rendre au guichet de son agence bancaire ;
  2. utiliser un distributeur automatique de billets (DAB) ;
  3. se connecter à son espace client en ligne, depuis son ordinateur ou son application mobile.

Virement SWIFT

Un transfert d’argent à destination d’un pays étranger, dans une devise autre que l’euro (le dollar américain par exemple), s’opère à l’aide d’un réseau interbancaire différent : SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Le système SWIFT regroupe plus de 10 000 banques, réparties dans 200 pays différents. Avec votre compte pro en ligne Qonto, vous pouvez réaliser des transferts dans plus de 25 devises, vers 58 pays, et recevoir des virements SWIFT dans 40 devises.

Notez que le recours à un virement SWIFT est obligatoire dès lors que l’émission du virement international s’effectue dans une devise étrangère, même si l’établissement bancaire du bénéficiaire se situe dans la zone euro.

Seuls inconvénients de cette méthode de transfert : le montant de la commission facturée par les banques, et le délai pour la réception des fonds. Par conséquent, privilégiez des solutions alternatives si votre activité requiert l’émission régulière de virements en devises vers l’étranger. Par exemple, notre carte X vous permet de payer en devises, sans commission.

Comment fonctionnent les virements internationaux SWIFT ?

Pour initier un virement international, plusieurs options s’offrent à vous :

  1. vous rendre dans une agence de votre banque ;
  2. vous connecter à votre espace client en ligne ou sur l’application mobile de votre banque.

Afin que votre établissement bancaire soit en mesure d’effectuer un virement international, vous devez lui fournir les informations suivantes :

  1. les coordonnées du bénéficiaire (nom, prénom et numéro de compte ou code IBAN ) ;
  2. le code BIC/SWIFT de la banque du destinataire du transfert ;
  3. l’adresse de la banque du bénéficiaire dans certains cas.

L’envoi d’argent à l’étranger se réalise de manière totalement dématérialisée à travers un système de télécommunication sécurisé qui relie les banques entre elles. En effet, chaque établissement détient un compte courant commercial auprès des autres banques internationales.

Prenons un exemple : une entreprise basée en France souhaite effectuer un virement international de 2 000 € à une société aux États-Unis, qui possède un compte courant dans une banque américaine.

La banque française envoie un message SWIFT à la banque américaine. Elle lui demande de créditer l’équivalent de 2 000 € sur le compte du bénéficiaire.

Pour ce faire, la banque américaine débite de 2 000 € le compte courant que la banque française détient auprès d’elle. Puis elle applique le taux de change euro/dollar du jour pour la conversion des fonds, avant de les créditer sur le compte bancaire du destinataire.

Combien coûte un virement SWIFT d’une banque à une autre ?

Les virements en devises étrangères sont soumis à trois types de frais.

Tout d’abord, la banque vous facture des frais de transfert. Ils peuvent correspondre à un pourcentage du montant du virement ou être forfaitaires. Par exemple, cette commission s’élève à 9,50 euros chez BNP Paribas si vous réalisez cette opération en ligne, et au moins 28,50 euros si vous vous rendez dans une agence bancaire.

Ensuite, les virements internationaux en devises sont soumis à une commission de change. Elle correspond à la conversion des devises en euros en appliquant un taux de change. Le montant de cette commission varie en fonction des établissements bancaires. Par exemple, son montant maximum est plafonné à 70 euros à La Banque Postale.

Certaines banques facturent également une majoration sur le taux de change. Ce montant correspond à la marge de la banque lors de la conversion des devises.

Enfin, les tarifs de certaines banques prévoient aussi des frais pour le destinataire lors de la réception d’un virement international. Par exemple, BNP Paribas facture une commission d’encaissement de 19 euros, ainsi qu’une commission de change comprise entre 0,25 et 0,5 % du montant du transfert.

Par conséquent, prenez le temps de comparer les tarifs des différentes banques pour les virements internationaux si votre activité implique de nombreux transferts vers l’étranger, ainsi que les moyens de paiement et d’encaissement inclus.

Bon à savoir : chez Qonto, les virements internationaux reçus sur votre compte professionnel en ligne coûtent 5 € par virement, quel que soit le montant.

Quel délai pour effectuer un transfert d’argent hors zone SEPA ?

Contrairement aux virements en euros réalisés au sein de la zone SEPA, les virements internationaux en devises ne sont pas immédiats. En effet, il faut compter environ 4 à 5 jours ouvrés pour que le transfert d’argent soit effectif sur le compte à l’étranger du bénéficiaire.

Le délai d’un virement bancaire international peut s’allonger en fonction du nombre de banques intermédiaires par lesquelles transitent les fonds, avant d’arriver au destinataire du paiement.

De plus, certaines raisons peuvent retarder la durée de traitement d’un virement international :

  1. blocage du virement international par la banque de l’émetteur ou du destinataire du transfert ;
  2. coordonnées bancaires erronées, par exemple une faute de frappe dans le code IBAN ou dans le code SWIFT ;
  3. opération réalisée en ligne, en dehors des horaires d’ouverture de l’agence (soirée, week-end ou jour férié) ;
  4. virement international non ordonné par l’émetteur. Pour éviter d’attendre de l’argent qui n’a pas été envoyé, demandez à votre client de vous fournir la preuve de transfert produite par sa banque ;
  5. montant du virement international supérieur au plafond maximum de l’émetteur ;
  6. fonds insuffisants sur le compte. Ce problème concerne généralement les virements permanents.