Das ideale Geschäftskonto für Ihre GbR

Das Bankkonto von Qonto ist ein günstiges Geschäftskonto für Ihre GbR, das speziell auf die Bedürfnisse dieser Rechtsform ausgerichtet ist. So können Sie über das Firmenkonto Zahlungen senden und empfangen, Unterkonten für mehr Übersichtlichkeit anlegen, Ihr bevorzugtes Buchhaltungstool anbinden und vieles mehr.

Als Personengesellschaft besteht für die GbR keine Pflicht, ein separates Geschäftskonto zu führen – anders als bei Kapitalgesellschaften, die zum Führen eines Firmenkontos verpflichtet sind. Es ist indes aus verschiedenen Gründen sehr zu empfehlen.

Für jedes Unternehmen ist es wichtig, private und geschäftliche Finanzen sauber voneinander zu trennen – am besten von Beginn an. Ein separates Firmenkonto stellt diese Trennung sicher. So erleichtert es gleichermaßen die Buchführung und die Steuererklärung.

Privatkonto als Business-Konto für GbR?

Wird alles über private Konten abgewickelt, wird die saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen spätestens dann schwierig, wenn der Zahlungsverkehr zunimmt.

Erschwerend kommt bei der GbR hinzu, dass sie mindestens zwei, häufig sogar mehr Gesellschafter:innen umfasst. Als Alternative zu einem GbR Geschäftskonto kommen insofern nur mehrere Privatkonten infrage – die der Gesellschafter:innen.

Es erfordert jedoch viel Organisation und Rechnerei, um den gemeinschaftlichen Finanzfluss über mindestens zwei verschiedene Privatkonten abzuwickeln.

Ausgaben können recht einfach aufgeteilt werden und über verschiedene Konten laufen. Bei den Einnahmen wird es indes schwieriger: Welches Konto wird auf Rechnungen angegeben? Wie werden die Einnahmen anschließend zügig und reibungslos aufgeteilt?

Ein hoher Verwaltungs- und Zeitaufwand ist bei diesem Verfahren vorprogrammiert. Außerdem kann diese Zahlungsabwicklung leicht zu Konflikten zwischen den Gesellschafter:innen führen.

Auch aufgrund dieser Besonderheit der GbR ist ein separates Geschäftskonto sehr zu empfehlen.

Qonto hat ein Geschäftskonto für GbRs entwickelt, das es Gesellschafter:innen ermöglicht, Zahlungen, Teamausgaben und Unterkonten gemeinsam zu verwalten.

Bitte beachten Sie, dass Qonto Geschäftskonten anbietet und daher nur GbRs akzeptieren kann, die für geschäftliche Zwecke gegründet werden. Aus diesem Grund muss Ihre GbR für die Kontoeröffnung beim zuständigen Gewerbeamt registriert sein und eine Steuernummer aufweisen.

Außerdem akzeptiert Qonto für die Kontoeröffnung nur GbRs, die einen Geschäftszweck haben und deren Partner:innen ausschließlich natürliche Personen sind.

Folgende Unterlagen sollten Sie für die Eröffnung Ihres Qonto Geschäftskontos bereithalten:

• Identitätsnachweise aller Gesellschafter:innen. Lesen Sie hier, welche Dokumente wir als Identitätsnachweis akzeptieren können.
• Nachweis der GbR Partnerschaft. Bitte legen Sie dafür eines der folgenden beiden Dokumente vor:
  1) Gewerbeschein oder
  2) formloser, schriftlicher Gesellschaftsvertrag, der den Geschäftszweck der GbR beschreibt, datiert und von allen Gesellschafter:innen unterzeichnet ist.

Weitere Voraussetzungen zur Eröffnung eines Geschäftskontos finden Sie auf unserem Blog.

Alle Gesellschafter:innen müssen vor der Aktivierung des Kontos einen Identitätsnachweis erbringen, indem sie eine Live-Videoidentifikation vornehmen. Wenn Sie als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber von den anderen Gesellschafter:innen eine Vollmacht erhalten hat, müssen nur Sie eine Live-Videoidentifikation vorlegen.

Eine Vollmacht ist ebenfalls nötig, wenn die Kontoinhaberin oder der Kontoinhaber nicht Gesellschafter:in der GbR ist.

Bitte beachten Sie außerdem, dass nur ein:e Gesellschafter:in Kontoinhaber:in sein kann - andere Gesellschafter:innen müssen als Admins eingeladen werden.

Kontoinhaber:innen und Admins haben die gleichen Befugnisse und Zugriffsrechte, mit der einzigen Ausnahme, dass lediglich die Kontoinhaberin bzw. der Kontoinhaber den Plan ändern und die Zugänge der Admins deaktivieren kann.

Es empfiehlt sich, einen Plan zu wählen, der mindestens so viele Kontozugänge bietet, wie die GbR Gesellschafter:innen aufweist. Falls die Höchstzahl an zulässigen Kontonutzer:innen für einen Plan erreicht ist, können Sie entweder zu einem höheren Plan wechseln oder für 5 Euro/Monat eine:n zusätzliche:n Nutzer:in hinzufügen. Hier finden Sie Überblick über unsere Team-Preispläne.

Die Kosten sind beim Geschäftskontenvergleich ein wichtiges Kriterium. Lediglich nach kostenlosen Geschäftskonten zu suchen, ist jedoch riskant: Ein auf den ersten Blick kostenloses Geschäftskonto birgt in den meisten Fällen Zusatzkosten für Einzelleistungen.

Vielmehr sollte auf die angebotenen Funktionen des Kontos und somit auf das Preis-Leistungs-Verhältnis geschaut werden. Machen Sie sich außerdem bewusst, welche Bedürfnisse an Funktionen Ihre GbR hat. Neben Zugängen für alle Gesellschafter:innen können dies beispielsweise Bargeldabhebungen, Anzahl und Art der Zahlungskarten oder beleglose und beleghafte Buchungen sein. Ein monatlicher Festpreis sorgt für Sicherheit in der Kostenkalkulation.

Qonto besticht mit transparenten Preisen ab 9 Euro pro Monat. Versteckte Zusatzkosten fallen garantiert nicht an.

Außerdem bietet Qonto verschiedene Pläne, die jeweils Leistungen in unterschiedlichem Umfang umfassen: Bei den Team-Plänen beispielsweise sind 2 bis 15 Mastercard Karten, bis zu 1000 SEPA-Überweisungen und -Lastschriften sowie smarte Tools zur Ausgabenverwaltung kostenlos inklusive.

Kleines Plus: Diese Pläne können Sie 30 Tage lang kostenlos testen. Auch können Sie problemlos zu einem anderen Plan wechseln, wenn sich die Bedürfnisse Ihrer GbR ändern.

Für die Buchhaltung und die Steuererklärung ist es in jedem Fall empfehlenswert, ein separates Geschäftskonto für Ihre GbR zu führen (siehe vorherige Frage).

Auch weil eine GbR mindestens zwei Gesellschafter:innen umfasst, ist ein gemeinschaftlich geführtes Firmenkonto der Abrechnung über die privaten Konten der Gesellschafter:innen vorzuziehen. Dies erleichtert die Aufteilung von Einnahmen und Ausgaben erheblich.

Indes eignet sich nicht jedes Konto gleichermaßen für die Bedürfnisse einer GbR.

Folgende Eigenschaften sollte ein GbR-Geschäftskonto aufweisen:

• Zugänge mit gleichen Zugriffsrechten für alle Gesellschafter:innen
• Eigene Zahlungskarten für alle Gesellschafter:innen (und eventuell Teammitglieder)
• Hohe Sicherheitsstandards

Allein mit den oberen beiden Kriterien für die Wahl eines GbR-Geschäftskontos scheidet eine nicht unerhebliche Zahl an Firmenkonten aus, da insbesondere preisgünstige Konten häufig nur einen in den Gebühren inbegriffenen Kontozugang und oftmals nur eine Bankkarte bieten.

Zusätzliche Vorteile, die ein Geschäftskonto für eine GbR sinnvollerweise aufweisen sollte:

• Individuell einstellbare Zahlungs- und Abhebungslimits
• Vereinfachte Abrechnung
• Digitale Buchhaltungstools

Insbesondere die Zahlungs- und Abhebungslimits bieten zusätzliche Sicherheit. Dies betrifft einerseits Zahlungen durch Mitarbeiter:innen und andererseits die Ausgaben durch die Gesellschafter:innen selbst, die sich beispielsweise auf gewisse Limits einigen können. Das Geschäftskonto vereinfacht gleichzeitig die Abrechnung und anteilige Kosten- und Einnahmeverteilung zwischen den Gesellschafter:innen.

Ein besonderes Plus: Moderne Tools, die die Buchhaltung und Spesenabrechnung erheblich erleichtern können. Insbesondere bei Dienstreisen, der Belegverwaltung und für die Vorbereitung der Steuererklärung lässt sich dank dieser Funktionen viel Zeit sparen.

Sollte Ihre GbR wachsen, können Sie Ihren Plan flexibel upgraden.

Informationen zu den einzelnen Funktionen sowie ihre Volumina pro Plan und Monat finden Sie auf unserer Preis-Seite.

Auf der Suche nach einem geeigneten Geschäftskonto haben Sie im Vergleich die Qual der Wahl: Neben klassischen Filialbanken erobern auch digitale Anbieter den Markt, und das Angebot unterscheidet sich teils so sehr voneinander, wie es weit gefächert ist.

Bevor Sie sich zu einer Eröffnung oder dem Konto-Wechsel entscheiden, sollten Sie sich einen Kriterienkatalog zusammenstellen, dem das Firmenkonto für Ihre GbR entsprechen sollte und anhand dessen Sie die verschiedenen Angebote vergleichen können.

Achten Sie dabei insbesondere auf versteckte Zusatzkosten! Werden beispielsweise bestimmte Leistungen, die Sie im Alltag benötigen werden, einzeln berechnet, kann ein auf den ersten Blick günstiges Geschäftskonto schnell zur Kostenfalle werden.

Mögliche Kriterien für den Geschäftskonto-Vergleich sind:

• Kontogebühren und Kosten
• Art und Anzahl der Zahlungskarten
• Anzahl der Kontozugänge
• Reaktionsschneller Kundenservice
• Individuelle Sicherheitsoptionen wie Zahlungslimits, Benachrichtigungen bei Überweisungen, Freigeben von Überweisungen etc.
• Moderne Tools für eine effiziente Buchhaltung und Ausgabenverwaltung
• Funktionen für eine vereinfachte Rechnungsstellung
• Unterkonten
• Online-Banking und/oder Kontoverwaltung per App