Wie lange dauert eine Überweisung?

Im Geschäftsleben kommt es darauf an, dass Gelder rechtzeitig auf dem Konto Ihrer Lieferanten, Dienstleister:innen, Geschäftspartner:innen, Banken oder Ihrer Angestellten ankommen. Um die pünktliche Zahlung zu gewährleisten und Zinsen für Verzug zu vermeiden, müssen Sie die unterschiedlichen Regelungen kennen, wie lange eine Überweisung dauert.

Die Dauer einer beleglosen Überweisung innerhalb der EU regelt die EU-Zahlungsdiensterichtlinie oder PSD2 (Payment Service Directive). Grundlage für die Umsetzung in Deutschland bildet § 675s des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) zur Ausführungsfrist für Zahlungsvorgänge.

Seit dem 1. Januar 2012 gelten folgende Fristen zur Ausführung von Überweisungen:

Die Ausführungsfrist für Zahlungsvorgänge gilt für alle Transaktionen, bei denen Geld von einem Konto auf ein anderes Konto überwiesen wird. Hierzu zählen:

Bis 2012 durfte der Geldtransfer vom Konto des Absenders oder der Absenderin bis zum Konto des Empfängers oder der Empfängerin noch bis zu einer Woche dauern.

Mit der Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie in deutsches Recht wurden auch die Regelungen über die Ausführungsfristen für Überweisungen im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) neu festgelegt.

Seit dem 1. Januar 2012 gibt es klare Regelungen, die die Dauer einer Überweisung im Onlinebanking sowie mit Überweisungsvordrucken deutlich verringern. 

Diese Regelungen für die Dauer einer Banküberweisung gelten einheitlich im Inland sowie für alle Zahlungen in Euro innerhalb des gesamten SEPA-Raumes.

Dieser sogenannte einheitliche EU-Zahlungsverkehrsraum umfasst alle Länder, deren Währung der Euro ist. Hierzu zählen neben den EU-Staaten auch die Länder Andorra, Island, Liechtenstein, San Marino, Monaco, Norwegen, die Schweiz und der Vatikanstaat.

Zahlungsdienstleister sind verpflichtet, diese Fristen einzuhalten und dürfen nicht zum Nachteil ihrer Kundinnen und Kunden von ihnen abweichen. Für die Banken heißt das, dass sie als Zahlungsdienstleister des Kunden oder der Kundin, der oder die einen Auftrag erteilt, den fristgerechten Eingang des Überweisungsbetrags beim Zahlungsdienstleister des Überweisungsempfängers sicherstellen muss. Schließlich verlassen Kundinnen und Kunden sich bei ihren Bankgeschäften auf diese Fristen und weisen Gelder so an, dass sie rechtzeitig bei der empfangenden Person ankommen.

Auf der anderen Seite ist die Bank des Überweisungsempfängers grundsätzlich verpflichtet, den überwiesenen Geldbetrag umgehend dem Konto des Zahlungsempfängers oder der Zahlungsempfängerin gutzuschreiben.

Die Frist von nur einem Bankarbeitstag ist im Vergleich zu früher sehr schnell. Allerdings muss es manchmal einfach noch schneller gehen. Wenn Sie keinen Tag Zeit haben, bis das Geld auf dem Geschäftskonto eines Empfängers oder einer Empfängerin ankommen muss, können Sie auf Echtzeitüberweisungen oder Blitzüberweisungen zurückgreifen.

Unter der Voraussetzung, dass Ihre Bank und die Bank des Empfängers oder der Empfängerin die Echtzeitüberweisung unterstützen, werden Gelder in Sekundenschnelle überwiesen und dem Empfängerkonto gutgeschrieben.

Dieses Tempo ist möglich, da Online-Überweisungen beim sogenannten Instant Payment nicht gesammelt durchgeführt werden, sondern Gelder in Echtzeit übertragen werden. Entsprechend sind Instant-Payment-Diensten wie PayPal insbesondere im Onlinehandel aufgrund der verkürzten Dauer für Überweisungen sehr beliebt.

Bei der Blitzüberweisung muss der Empfänger oder die Empfängerin nur wenige Stunden auf sein oder ihr Geld warten. Die tatsächliche Dauer der Überweisung hängt von der jeweiligen Bank ab.

Im Gegensatz zur Echtzeitüberweisung können Sie mit der Blitzüberweisung nicht nur online Geld überweisen, sondern auch den Vordruck Ihrer Bank in der Filiale nutzen. In der Regel lassen sich Banken diesen Service mit einer Gebühr zwischen 5 und 25 € allerdings teuer bezahlen. 

Die Dauer für eine Überweisung in das EU-Ausland ist ebenfalls geregelt und beträgt maximal einen Bankarbeitstag. Voraussetzung für diese Frist ist, dass der Geldbetrag auf dem Empfängerkonto in Euro ankommt. Die Frist gilt entsprechend nicht für Überweisungen in einer Fremdwährung. Innerhalb des SEPA-Raums müssen Banken den überwiesenen Betrag innerhalb von vier Bankarbeitstagen auf dem Konto des Zahlungsempfängers oder der Zahlungsempfängerin gutschreiben.

Auslandsüberweisungen in Drittstaaten außerhalb der EU sind nicht gesetzlich geregelt. Hier gibt es keine Fristen, wie lange eine Überweisung dauert bzw. wie lange es dauert, bis das Geld auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird. Besonders viel Zeit müssen Sie für Überweisungen in ungewöhnlichen Währungen einplanen. Diese Gelder können bis zu 14 Tage unterwegs sein. 

Wenn bei den Fristen von Arbeitstagen die Rede ist, sind die Bankarbeitstage gemeint. Ein Bankarbeitstag ist ein Arbeitstag, an dem Kreditinstitute weltweit für den Publikumsverkehr geöffnet sind. Diese Tage weichen von den herkömmlichen Werktagen ab und umfassen nur den Zeitraum von Montag bis Freitag. An diesen Tagen wird auch der bargeldlose Zahlungsverkehr abgewickelt. Im Gegensatz dazu werden Zahlungen am Wochenende sowie an den Bankfeiertagen nicht bearbeitet. Regionale Feiertage gelten nicht als Bankfeiertage und werden entsprechend nicht berücksichtigt. Zu den Bankfeiertagen, die in Deutschland gelten, zählen:

Hat die Bankfiliale geschlossen, können Sie keine beleghaften Überweisungen tätigen. Bargeldlose Zahlungsvorgänge wie die Online-Überweisung werden jedoch trotzdem bearbeitet. Das heißt: