Geschäftskonto-Vergleich und Überblick

Der Preis ist oft das Hauptkriterium, wenn man Geschäftskonten online vergleicht.

Die Tarife der Banken oder Fintechs können bisweilen trügerisch sein – es lohnt sich, genau hinzusehen und auf etwaige versteckte Kosten (z. B. Wechselgebühren oder Umsatzprovisionen) zu achten. Andernfalls treten schnell zahlreiche Euro zum ursprünglichen Preis für Ihr Firmenkonto hinzu.

Dies gilt insbesondere für auf den ersten Blick kostenlose Konten. Sämtliche Zusatzleistungen kosten hier in der Regel Geld, sodass diese Firmenkonten unter Umständen teurer zu stehen kommt, als Geschäftskonten mit höheren Grundgebühren.

Abo-Angebote mit einem transparenten Festpreis pro Monat können hingegen Schutz vor unliebsamen Überraschungen bieten. Auch hier gilt: Unternehmer:innen sollten genau auf die jeweiligen Details schauen.

Fragen Sie sich außerdem, welche Leistungen Sie überhaupt nutzen, und vergleichen Sie die Gebühren und Tarifpläne der Anbieter unter diesem Gesichtspunkt.

So stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr Geld für Firmenkonto-Funktionen bezahlen müssen, die Sie letztlich gar nicht nutzen, und sparen manchen Euro.

Ob bei einer Filialbank oder einer Online-Bank – ein Angebots-Vergleich ist für alle Unternehmer:innen oder Selbstständige von Nutzen, die nach dem für sie besten Geschäftskonto suchen.

Es lohnt sich, nicht nur aufs Geld, sondern außerdem auf Service und angebotene Leistungen zu schauen.

Einige Geschäftskonten insbesondere bei Fintechs überzeugen beispielsweise mit integrierten Buchhaltungsfunktionen und Tools für papierlose Belegverwaltung. Auch können die Finanzen idealerweise per App verwaltet werden – und somit jederzeit und überall.

Dank dieser digitalen Banking-Lösungen lässt sich viel Zeit gewinnen, die Sie stattdessen Ihrem Kerngeschäft widmen können.

Weitere Leistungen der Anbieter können sein:

1. Kostenlose Kreditkarte(n)
2. Kontoeröffnung schnell und unbürokratisch online
3. Rund um die Uhr auskunftsfähig (für die Steuerberaterin, den Buchhalter oder das Finanzamt)
4. Kreditkarte per Mausklick bestellen oder sperren
5. SEPA- und SWIFT-Überweisungen
6. SEPA-Echtzeitüberweisungen
7. Deutsche IBAN, Unterkonten, digitale Spesenverwaltung und -abrechnung
8. Push-Nachrichten aufs Smartphone bei jeder Buchung
9. Individuelle Kontozugänge für Mitarbeiter:innen und Buchhalter:innen
10. Stammkapitaleinzahlung für Kapitalgesellschaften (z.B. GmbH) in Gründung
11. Abhebung von Bargeld kostenlos
    
    

Die Anbieter können auch andere Finanzservices leisten, die für viele Geschäftsführer:innen von Interesse sind, wie z. B. Versicherungen, Kredite, Transaktionen oder Rechnungsstellung.

Ihr Unternehmen könnte einen Kredit brauchen? Bei traditionellen Filialbanken können Sie – auch als Einzelunternehmer:in – einen Firmenkredit beantragen, wobei es von vielen Faktoren abhängt, ob dieser tatsächlich genehmigt wird.

Anbieter wie Fintechs vergeben in der Regel keinen Kredit. Allerdings gehen einige Online-Anbieter interessante Partnerschaften mit Finanzunternehmen, wie z. B. Crowdlending-Plattformen ein.

Partnerschaften können außerdem bei den Themen Buchhaltung, Geldanlage oder Bezahlen eine wichtige Rolle spielen.

Ihr Bedarf an Liquidität kann die Wahl von Ihrem Geschäfts- oder Girokonto ebenfalls beeinflussen: Benötigen Sie eine Überziehungsberechtigung? Wie wichtig sind Auszahlungen von Bargeld?

Banken und Online-Anbieter locken mittlerweile mit einem breit gefächerten Angebot an Geschäftskonten.

Wichtig ist, dass Sie sich des Bedarfs Ihres Unternehmens bewusst sind. Am besten stellen Sie sich einen Kriterienkatalog mit den Punkten und Anforderungen zusammen, denen Ihr Geschäftskonto genügen sollte. Anschließend können Sie das Angebot anhand Ihrer Kriterien vergleichen.

Auf diese Weise erhalten Sie auch einen klareren Blick auf die für Sie real anfallenden Kosten: Bei einigen Anbietern fällt zwar die monatliche Grundgebühr sehr niedrig aus, Einzelleistungen werden jedoch einzeln abgerechnet. Indem Sie den Bedarf Ihres Unternehmens kennen, können Sie bereits grob abschätzen, wie viel das jeweilige Firmenkonto Sie tatsächlich kosten würde.

Vergessen Sie dabei nicht den Blick ins Kleingedruckte: Bisweilen verstecken sich Kostenpunkte oder Details vereinzelter Angebote in Fußnoten oder separaten Preislisten.

Welchen Service bieten Banken für welche Gebühren? Welche Funktionen benötigen Sie – und in welchem Umfang? Diese Leistungen sollten Ihnen entsprechend keine hohe Kosten bei Ihrer Bank bzw. dem Online-Anbieter verursachen (Beispiel beleglose und beleghafte Buchungen). 

Einige FinTechs bieten spezifische Preispläne für Unternehmen wie GmbHs, UGs oder GbRs an, die sich flexibel an die Entwicklungsphasen Ihres Business anpassen.

Auch für Freiberufler:innen und Selbstständige gibt es häufig zugeschnittene Leistungspakete zu angemessenen Gebühren.

Wichtig für interessierte Gründer:innen, Selbstständige und Unternehmer:innen ist die Transparenz bei den Gebühren für die Kontoführung. Bei Qonto können Sie sich zwischen verschiedenen Plänen entscheiden, ohne versteckte Gebühren. Bis zu 15 Mastercard Kreditkarten und in einem bestimmten Rahmen beleglose Buchungen sind je nach Plan im Paket inklusive.

Unternehmen in Gründung: Einige Banken und Online-Anbieter richten sich mit einem spezifischen Angebot an Gründer:innen, das bei Kapitalgesellschaften – wie einer GmbH – die Einzahlung des Stammkapitals mit einschließt.

Ist eine kostenlose EC- oder Kreditkarte im Angebot enthalten? Kann ich Bargeld abheben? Bietet die Bank Mitarbeiterkarten an – und wie hoch sind die Gebühren?

Auch dies sind wichtige Kriterien bei der Wahl eines geeigneten Anbieters. Unsere Vergleichstabelle kann Ihnen dabei weiterhelfen.

Die Details zum Angebot weiterer Banken und Neobanken können Sie unserem Vergleich traditioneller Banken und dem von Online-Anbietern entnehmen.

Der Kundenservice ist ein wichtiges Kriterium beim Vergleich der verschiedenen Angebote von Business Banking. Wie einfach können Sie den Support der jeweiligen Bank erreichen – und wie schnell erhalten Sie Antwort?

Ist es Ihnen wichtig, Ansprechpartner vor Ort in einer Filiale aufsuchen zu können? In dem Fall sind Sie bei einer traditionellen Bank wahrscheinlich besser aufgehoben.

Oder arbeiten Sie gelegentlich später oder am Wochenende? Dann wird Sie ein Kundenservice rund um die Uhr ansprechen, wie ihn insbesondere Online-Anbieter häufig bieten.

Auch Details zu dem jeweiligen Kundenservice können Sie unserer Vergleichstabelle entnehmen.

Ein Geschäftskonto unterscheidet sich von einem privaten Girokonto häufig durch Funktionen, die auf den Bedarf von Unternehmen ausgerichtet sind. Achten Sie daher auf das Leistungsangebot für Finanz- und Ausgabenverwaltung und Buchhaltung, wenn Sie für Ihr Business ein Konto eröffnen.

Mit Qonto können Sie beispielsweise Ihre Finanzen schnell und unkompliziert per App verwalten. Außerdem bietet Qonto digitale Buchhaltungstools.

Zur Ausgabenverwaltung im Team bietet Qonto ebenfalls innovative Funktionen wie Mitarbeiterkarten mit individuellen Limits und Berechtigungen, Nutzerzugänge, Nutzerrollen, Instant Cards oder Unterkonten.

Weitere Pluspunkte stellen eine Tools zur vereinfachten Rechnungsstellung, Echtzeit-Benachrichtigungen sowie benutzerdefinierte Tags dar.